Рефинансирование ипотеки других банков в Альфа Банке

Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке в 2019 году можно провести с улучшением условий. Alfa Bank предлагает процентную ставку 8,99%, но воспользоваться ней могут жители только некоторых регионов, которые соответствуют ряду других требований. Отзывы клиентов говорят о выгодности рефинансирования в АБ займов других банков.

Условия

Сумма

Максимальная сумма кредитования в Альфе будет зависеть от таких факторов:

  • Статус клиента в банке (зарплатный или не зарплатный проект).
  • Регион проживания.
  • Оценочная стоимость объекта рефинансирования (залогового имущества по ипотечному кредиту).
  • Минимальный или стандартный пакет документов для кредитования.

Перекредитуются долги в суммах до 50 млн. рублей в Москве и 35 млн. рублей в регионах.

Вид ипотекиЖители Москвы и областиЖители Санкт Петербурга и области
Стандартная50 млн. руб.25 млн. руб.
По паспорту и СНИЛС30 млн. руб.15 млн. руб.

Максимальный размер рефинансирования ипотечного кредита будет различным в зависимости от статуса клиента и вида его залогового имущества:

Вид жилья

Максимальный процент для рефинансирования от оценочной стоимости жилья

 

Для зарплатных клиентов

Для других категорий клиентов

Квартиры и танхаусы

85%

80%

Апартаменты

75%

70%

Частные дома с земельными участками

50%

Процентная ставка

По сравнению с офертами других банков, предложение Альфа-Банка отличается конкретностью и прозрачностью. В 2018 году установлено базовое значение ставки — 9,59%, но перечислены условия, при которых она может быть увеличена или уменьшена и насколько.

Процент изменения ставки по рефинансированию ипотекиПричина изменения ставки
+1%Перезаемщик отказывается страховать личные риски
+0,7%Не предоставлено подтверждение размера дохода
+0,5%Рефинансируется приобретение жилого дома с участком земли
+0,25%Рефинансируется ипотека на приобретение таунхауса
+0,5%Сумма кредитования превышает остаток задолженности по ипотеке (клиент хочет получить дополнительные средства)
+3%Заемщик не предоставил подтверждение перерегистрации ипотеки в пользу Альфа-Банка в срок до 90 дней
-0,3%Сделка совершается не позднее 30 суток с момента одобрения заявки банком
-0,3%Зарплата заемщику переводится на карту Альфа-Банка
-0,3%Сумма рефинансирования превышает 8 млн (Москва), 5 млн руб. (СПб и ЛО), 3 млн (Краснодар, Ростов-на-Дону, Екатеринбург)

Таким образом, минимальная ставка может достигнуть значения 8,99%, какой она указана на официальной странице Альфа-Банка. Ее теоретически получит зарплатный клиент, имеющий практически идеальный пакет документов и приобретающий по ипотеке дорогостоящую недвижимость в одном из крупнейших городов России.

Кроме этого, должны соблюдаться другие условия:

  • Обязательное личное страхование заемщика;
  • Достоверное подтверждение доходов;
  • Объект должен представлять собой квартиру (не частный дом или таунхаус).
В жизни такое встречается нечасто, а потому следует ориентироваться на некий средний диапазон процентной ставки. Стандартное значение — от 9,29% и выше.

Максимальная процентная ставка по перекредитованию ипотеки может составлять 14%. В других банках наивысшая планка чаще всего достигает 19%. Так что проценты — это основная выгода Альфа-Банка в услуге рефинансирования ипотеки.

Сроки

Провести рефинансирование ипотеки клиент Альфа-Банка может максимальным сроком на 30 лет. Минимально договор заключается на три года. Точный период будет установлен в зависимости от дохода клиента и суммы кредита.

Требования

К заемщику

Принятие решения о перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке производится по общепринятым критериям, определяющим возможности заемщика осуществлять погашение задолженности:

  • Минимальный — 21 год;
  • Максимальный возраст – 70 лет;
  • Гражданство клиента не имеет значение, но человек обязательно должен иметь официальную регистрацию на территории Российской Федерации;
  • Непрерывный стаж на текущем или предыдущем месте работы в течение 4 месяцев;
  • Общий стаж – не менее 1 года.

Эти признаки являются необходимыми, но недостаточными условиями.

К объекту недвижимости

Так как в статье речь идет о рефинансировании уже действующего договора ипотеки, то на требованиях к объекту недвижимости подробно останавливаться нет нужды — они те же, что предъявлялись и при первичном кредитовании. Кратко же они состоят в приемлемом (не ветхом) техническом состоянии и отсутствии юридического обременения (не в залоге и не под арестом).

К ипотеке

Рефинансирование ипотечного кредита Альфа-Банк проведет, только если займ соответствует определенным требованиям:

  • Ипотека оформлена не менее 6 месяцев назад;
  • По займу нет просрочек, и все выплаты вносились своевременно;
  • Ипотека ранее не рефинансировалась;
  • Заемщик имеет право собственности на объект ипотеки, передаваемый в залог Альфа-Банку.

При этом в каждом отдельном случае нужно уточнять в представителя банка рефинансируют ли они семейную ипотеку под 6% годовых.

Процесс перекредитования

Подача пакета документов

Зарплатным клиентам банка будет достаточно предоставить такие документы:

Прочие заемщики, желающие перекредитоваться, должны добавить к этому списку:

  • Справку о доходах (2-НДФЛ, или допускается вариант по форме банка);
  • Заверенную работодателем ксерокопию трудовой книги.

Не стоит забывать и о документе, указывающем на остаток задолженности по ипотеке. Его необходимо взять в банке, где оформлен кредит, и принести в Альфа-Банк, чтобы сотрудники смогли оценить реальность выдачи кредита и способность человека к погашению долга. Также это позволит проверить наличие просрочек и штрафов по текущей ипотеке.

Рефинансирование ипотеки на дом

Особо внимательно следует прочитать изложенные на бланке анкеты правовые положения, обосновывающие условия рефинансирования. Они напечатаны мелким шрифтом, текст довольно объемный, но на ознакомление с ним времени жалеть не стоит.

Справку о фактическом доходе за последние полгода по форме Альфа-Банка заполняет бухгалтер предприятия, на котором работает заемщик. Она скрепляется подписью руководителя и печатью.

Страхование

Страхование объекта ипотеки является обязательным условием для предоставления рефинансирования в Альфа-Банке. Полис личного страхования заемщика на случай утраты права собственности или трудоспособности является добровольным, но при отказе банк начислит дополнительные проценты к минимальной ставке по кредиту.

Чаще всего полис личного страхования обходится дешевле, нежели суммарные переплаты по кредиту. Если срок кредитования более 10 лет, то это и вовсе большая экономия, так как за страховку платится 1 или 2 процента от стоимости кредита разово, а процентная ставка, повышенная на два пункта, выплачивается банку каждый год.

Стоимость этой услуги складывается из двух частей:

  1. Личное страхование производится добровольно, но отказ от него, как уже указывалось выше, влечет увеличение ставки по рефинансированию ипотеки на 1%. При этом полис обойдется в 0,83% от стоимости имущества, что доказывает целесообразность выполнения этого условия Альфа-Банка.
  2. Страхование имущественных рисков обязательно.

Погашение задолженности

В случае одобрения заявки задолженность клиента перед прежним кредитором погашается путем зачисления остаточной суммы на специальный счет, открытый в банке-кредиторе. Если условия нового договора предусматривают превышение размера ипотеки, разницу ему зачисляют на карту, а остаток можно снять наличными в банкомате.

Следующий шаг — посещение банка, выступавшего первичным ипотечным кредитором. Там заемщику выдается справка о погашении задолженности — она предоставляется в Альфа-Банк в качестве подтверждения целевого использования суммы, выделенной на рефинансирование.

На этом процедура завершается. Заемщик до окончания расчетов вносит регулярные платежи в Альфа-Банк.

Преимущества и выгоды

  1. Можно значительно понизить кредитную нагрузку, в идеале – до 8,99 пункта годовых.
  2. Оформление одного кредита позволяет выплачивать задолженность по всем ранее оформленным проблемным займам (числом не более пяти) и в меньшем объеме;
  3. Согласуется посильная величина ежемесячной выплаты.
  4. Погашать можно несколькими разными способами, избирая для себя наиболее приемлемый.
  5. При достаточной платежеспособности клиент, заключивший соглашение рефинансирования с Альфа-банком, не только погасит накопившуюся задолженность, но и станет обладателем дополнительной денежной суммы.
  6. Погашение ранее образовавшихся долгов будет производиться одним из стабильнейших российских банков с рейтингом надежности АА.
  7. Новый договор прозрачен и не потребует совершения каких-либо дополнительных выплат, и не будет сопровождаться скрытыми комиссиями.

Калькулятор для расчета параметров ипотечного рефинансирования в Альфа Банке

Для использования программного калькулятора рефинансирования ипотеки нужно знать несколько исходных величин. По текущему кредиту они заведомо известны:

  • Остаток долга;
  • Время до окончания расчета;
  • Действующая процентная ставка.

Новую процентную ставку можно уточнить еще до заключения договора с Альфа-Банком в процессе предварительных переговоров. Также следует учитывать пожелания заемщика снизить ежемесячные платежи или оставить их прежними. Уменьшение сумм влечет сохранение срока полного расчета, предусмотренного первоначальным договором ипотеки.

Калькулятор

Выгоды, полученные от рефинансирования, рассчитываются автоматически. Перезаемщик видит, сколько ему придется платить каждый месяц, какой будет переплата и насколько уменьшится срок погашения.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Allyance / автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 3
  1. Snella80

    Единственным приятным моментом была только приветливость персонала в отделении. Все остальное -даже не на двойку. Решила оформить рефинансирование. Получила предварительное одобрение онлайн, перезвонил менеджер, сказал, какие бумаги надо предоставить. По приходу в банк выяснилось, что нужны не только те справки, которые мне были озвучены, а еще и другие, про которые мне по телефону было сказано, что не надо. Ладно, я подстраховалась, и заранее взяла справки из всех банков.

    Заявка была заполнена быстро. После этого банк забыл обо мне на две недели, и перезвонил только тогда, когда я сама напомнила о себе. Сказали, что с моей заявкой какой-то технический сбой, и пригласил снова в банк заявку переподписать. Ладно, мы не гордые, и 100км бешеной собаке не крюк, приехала. Снова заполнили ту же самую анкету, но когда мне ее дали на подпись, я увидела, что рефинансируемые суммы и банки перепутаны (хотя менеджер заполнял данные из справок!!!) Пришлось еще минут десять все править.

    Еще через неделю звонит менеджер и снова уточняет, какие банки рефинансируем, и какие суммы. После этого опять долгое молчание, и сегодня, ровно через полтора месяца, пришел отказ.

    Я очень удивлена стилем работы Альфа-банка, и «высокой» компетентностью его сотрудников и, особенно, скоростью.
    В итоге, попробовав оформить продукт «рефинансирование», могу сказать — это обычная замануха. Сначала я думала, что мне отказывают из-за минимальной официальной зп, но поговорив с друзьями, имеющими высокий кредитный рейтинг, не имеющими просрочек, и имеющими высокую белую ЗП, которым также отказывали в рефинансировании, поняла, что дело не совсем во мне. Рефинанс- это такая нехитрая заманушка, с помощью которой клиенту можно навязать:

    • дорогую дебетовую карту
    • ненужную кредитку
    • ненужный кредит и бешеную страховку
    • поиметь данные клиента для дальнейшей обработки.

    Вот, вообщем, и все.

  2. ЛанаМатрена

    Банку спасибо за рефинансирование и сниженные платежи. Хорошо, когда муж разбирается во всём и понимает, что к чему больше чем ты. Главное — всегда со мной советуется в принятии решения. Ипотеку я брала ещё до замужества, платила исправно, но суммы платежа были приличными — по 21 тысячи в месяц. После свадьбы все расходы муж взял на себя.

    Через полгода предложил — надо рефинансироваться. Остановились на Альфа банке — условия самые удачные из всех предложенных. Сбор документов не был долгим — этим занялась я.

    Подготовили всё, что было нужно, ну а дальше — дело техники, вернее, работа банка. Решение было довольно быстрым — около недели всего. Теперь платежи в районе 15 тысяч.

  3. ybon

    Всем привет!

    У нас есть ипотека в Банке Дельтакредит, но наша % ставка нас с мужем не устраивает. Погуглив увидели, что если сейчас податься в какой-нибудь банк на снижение % ставки, то можно сэкономить 10 000руб/мес.

    Так как у нас имеется положительная кредитная история в Альфа-банке было решено начать с него.

    На сайте Альфа-банка необходимо оставить ваши данные: от паспорта до предыдущего места работы.
    Далее ждете.
    На следующий день вам на почту присылают бланк анкеты заемщика и список необходимых документов для рассмотрения возможности рефинансировнания.

    Собираете все бумажки, сканируете и отправляете на спец. рабочий адрес.
    Анкету распечатываете, заполняете, сканируете и также посылаете.
    Следует отметить, что анкета очень муторная.

    Далее ожидаете решения.

    Все документы были мною отправлены 3 ноября, решение пришло 9 ноября.
    Не быстро в отличии от других банков, но это было бы простительно, если бы нам одобрили.

    Но мужу позвонили и сказали, что ОТКАЗ из-за негативной кредитной истории.

    Для нас это шок, так как я как сотрудник банка всегда за этим слежу.

    Поехали разбираться в офис Бюро кредитной истории и выясняем, что у нас по закрытой кредитной карте Росбанк есть 5 просрочек до 29дней.
    Поехали разбираться в Росбанк к заведующей.
    Она очень удивилась, что данную кредитную историю посчитали негативной.
    После некоторых выяснений разобрались, что мы клали деньги в дату платежа, но деньги в Росбанке могут доходить на кредитный счет заемщика с задержкой.
    По факту у нас все просрочки в этом банке не по нашей вине, а технические.

    Мы предоставили в Альфа банк справку от заведующей, где прописано, что просрочки по 1 дню. Попросили пересмотреть заявку в ввиду того, что все просрочки технические. Также, указали, что по всем остальным закрытым кредитом у нас нет никаких просрочек вообще. Это просто какое-то недоразумение.

    В итоге — опять тишина на неделю…

    Я не выдерживаю и пишу в банк, мол, ничего не понятно — пересмотр будет или нет?

    Через несколько дней они объявились, позвонили мужу и сказали, что для них это негативная кредитная история. Отказ и точка!

    Бредовая ситуация!
    В той же Дельте менеджер по продажам уже грудью билась бы за каждого заемщика.
    На такую мелочь вообще никто внимания не обращает! Технические просрочки по 1 дню. Вы серьезно, ребята? Вы хотите идеальный кредитный портфель? Это невозможно, имхо.

    В общем, мы были много лет клиентами этого банка, но после такого отношения ноги не будет больше в этом банке!

    Спасибо, кто читал!
    Всем пока!

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: